年末へ向けて意識される市場の論点

12月は、「利下げ観測」「景気の温度感」「流動性」の3点が主要な注目材料となっています。

◆ 利下げ観測
今月一貫して話題だった利下げ予想については、21日のNY連銀総裁の発言を受けて回復し、現在はFedWatchベースで80%台を維持しています。

◆ 景気の温度感
今週公表されたベージュブックでは、雇用の減速や企業コストの上昇、政府閉鎖の影響が複数地区で確認され、景気の温度感はやや弱めと指摘されています。加えて、Bloombergが主要な企業サーベイを総合した指数でも、政府閉鎖後に景況感を示すソフトデータが低下しており、市場の注目を集めています。

◆ 流動性
一方で、12月1日にはQT（量的引き締め）が停止され、金融システムの流動性確保が図られる見通しです。

ビットコインは9万ドル台を維持しているものの、12月11日午前4時（倭国時間）のFOMCを控えるなか、市場心理は上下に揺れやすい状況が続きます。

引き続き、冷静に市場の動向を注視してまいります。

※本投稿は当社の見解を示すものではなく、一般的な市場情報の共有を目的としています。
暗号資産の価格や市場動向に関する記述は将来の結果を保証するものではありません。
投資判断はあくまでご自身の責任で行ってください。 November 11, 2025

ラピダスの失敗から何も学んでいない。目利きもできず、責任も負わず、事業への継続的コミットメントもしない。税金が役人と補助金に群がる企業のおもちゃになるだけ。必要なのは、大学の資金調達力の強化と民間の投資判断の尊重。国家が産業の勝ち負けを決める時代は終わっている。 https://t.co/qlUpCKHi3w November 11, 2025

🇯🇵日経平均 50253.91 +0.17%
ﾌﾟﾗｲﾑ売買代金 4兆6995.52億円
🇯🇵TOPIX 3378.44 +0.29%
日経半導体株指数 12442.33 -0.53%

🇯🇵日経平均先物 50220 -0.06% (3:32)

21日安値48030 が安値で調整終了？とすれば4日高値52700 からは -8.86%
10％にも満たない調整で終了…？
プライム売買代金が2日連続で5兆円割れ、1日当たりの今週の平均額も先週から21.33%減少。
今週だけの事で終わればいいのですが。

✅主要半導体の騰落で中途半端な変化率の為画像に記載できなかった
レーザーテック 前週比 +5.90%
東京エレクトロン 前週比 +5.37%
SCREENホールディングス　　前週比+3.63%
ディスコ 前週比-0.46% と今週不発だったのがパフォーマンスの足枷に。

✅主要半導体株で今週15.71% 上昇したレゾナックHD
27日に2018年10月以来の高値。
モルガン・スタンレーMUFGが投資判断「オーバーウエート」を継続、目標株価を5700円から7700円に引き上げ。
リポートでは「半導体後工程材料の分野において最もシェア拡大の可能性が高い企業」と評価、米エヌビディアやブロードコムなど「カスタム半導体（ASIC）メーカーとの取引が26年後半以降に本格化」
他に、東京応化工業　前週比 +7.52%
トリケミカル前週比 +7.10%
三菱瓦斯化学　前週比 +6.35%

✅TOPIX CORE30 でみずほフィナンシャルの6.00%上昇には及ばなかったが、前週比5.60% 上昇の三井住友フィナンシャルグループは 26日に5日続伸。
2006年4月につけた実質の上場来高値を約19年半ぶりに更新。
他の銀行株も強い。
午前にロイターが「日銀は市場に対して早ければ来月にも利上げする可能性に備えさせている」と報じた。日銀が12月18～19日の金融政策決定会合で利上げを決めるとの思惑が浮上し、国債市場では2年債や5年債の利回りが08年8月以来の高水準をつけ、金利上昇による資金利ザヤ拡大。
現物800は評価益180.64% 売っては買戻しで無駄に取得単価が上がってしまうがあと200追加で1000は持っておきたい。高値で追加しても50%程度の暴落でも傷のない取得単価になりそう。　　

✅金利動向により鋭角に反応する楽天銀行は、前週比9.68% 上昇。
20日の6490付近が直近の安値で現状切り返し中。
買い500～700で保有中だったが週明け＝月初なのでどうも、月初軟調なのではと感じて500に減らしたが…　評価益+7.99% 　
評価益20％か年明けすぐに利確を狙う。
年内はあまり利確したくない…

✅TOPIX LARGE70 で今週の下落率2位となった花王。前週比-4.17% いかに連続増配とはいえ、現状の水準では6000でも利回り2.56%…金額的規模では”倭国を代表する”と評されるが、営業利益率は10％行くか行かないか。　先日の3Qの進捗は70％で不十分かも。
財務安定で連続増配といっても成長の見込みが低い。8か月前にオアシスの株主提案はすべて否決。
そのオアシスのCEOからは「過去10年の状況には失望。経営陣は視野狭窄に陥いり、取締役会は硬直的」と評される。　
利回りが目的なら連続増配のETFの方が安心。
寧ろオアシスマネジメントの方に興味がわきましたが…

✅株、海外投資家が２週ぶり売り越し
個人は買い越し・11月第３週
11/28 日経速報
「11月第３週（17〜21日）の投資部門別株式売買動向
海外投資家（外国人）は２週ぶりに売り越し。
売越額は3836億円。前の週は5147億円の買い越し」

しかし、株先物では海外勢の買越額は３カ月ぶり高水準　１兆1263億円(11月第３週)なので
現先合計では7427億円の買い越し。

個人投資家は２週ぶりに買い越した。買越額は1158億円
個人投資家は株先物を２週ぶりに買い越し。
買越額は70億円　いずれも少額なので金額よりも投資行動を逆指標がわりにする程度。

✅大阪のマンション値上がり率が世界1位　半年で3％高、万博で需要増
11/28 日経速報
「大阪のマンション価格は2025年10月時点で半年前と比べて3.4％上昇。調査対象都市のなかで最大の伸びとなった。人件費や資材費などの上昇に加え、大規模再開発や「万博効果」などを背景とした高額物件の需要が要因」

「大阪の次に🇺🇸ニューヨーク（2.9%）
3番目に🇮🇳ムンバイ（2.3％）
🇯🇵東京は4月時点の上昇率を維持したが6番目（1.4％）」

「大阪の市況をけん引するのが中心部の高級物件
大阪市では梅田周辺の再開発が進んだほか、カジノを含む統合型リゾート（IR）や「なにわ筋線」の開業なども控えている」

✅個人PF +3.06% 前週比
信用保証金率　115.43% 前週末は216.30%
少々リスクを取り過ぎのきらいはあるものの、ヘッジの売りポジションを週明けの様子で解消すればいいだけの事。
ただ月初の軟調地合いが12月も顕現し長続きしてしまった場合は保証金率150%程度までは買いポジションを切りたいと思いつつ。
AI半導体への全体としての否定的見方、また銘柄間での濃淡の深まり。もう少し深まって嫌な雰囲気を漂わしてくれないと中途半端な反発になりそうで。 November 11, 2025

【家族信託/設計書例①】主に相続税対策を軸にした基本的な家族信託/設計書例は?

以下は、主に相続税対策を軸した家族信託/設計書例（シンプル）」です。

実務でそのまま専門家へ渡しても意図が伝わるレベルにコンパクト化しています。

【家族信託/設計書例（相続税対策バージョン）】

①基本情報

・委託者（財産の所有者）：父（80歳）
・受託者（管理者）：子（長男）
・受益者（利益を受ける人）
→当初受益者：父
→二次受益者：子

◎目的

・認知症による財産凍結を防ぐ
・不動産、金融資産の計画的管理
・相続税評価額のコントロール、将来の納税資金確保、遺産分割トラブルの回避

②信託の対象財産（相続税対策の中心）

◎不動産（評価圧縮の余地が大きい）

・自宅（土地、建物）
・収益不動産（アパート1棟）
・駐車場用地

※必要に応じて「小規模宅地の特例」「貸家建付地評価」を見込みながら選定。

◎金融資産

・現金（信託口口座：初期300万円）
・納税予備資金として積立管理

③信託の主な仕組み（相続税対策に寄せた構成）

③-1 不動産管理（評価圧縮効果の活用）

・アパートの建て替え、大規模修繕を受託者判断で可能
→ 建物価値を高めながら相続税評価額を実勢より低く抑えられる

・駐車場をアパート化または戸建賃貸化も検討可
→ 貸家建付地評価により土地評価が圧縮される

・収益の受益者は父
→ 父の生活費を安定確保

③-2 収益の取り扱い（相続までの評価と税負担調整）

・賃料収入 → 父（当初受益者）へ定期的に分配

・建て替え等の費用は信託財産から支出
→ 父→子への贈与とみなされない（相続税対策上メリット）

③-3 受益権の承継（遺産分割を排除）

・父死亡時：受益権を100%長男へ承継

これにより

→遺産分割トラブルが発生しにくい
→相続による名義変更コストを削減
→将来の売却、借入の意思決定も一本化

④相続税対策として重要な機能

④-1 評価圧縮（節税の王道）

・建物の評価額は「固定資産税評価」ベースで低め

・土地は「貸家建付地」「借地権割合調整」で評価が下がる

・信託を使うことで、建て替えや収益化の意思決定がスムーズ
→ 認知症リスクで動けなくなる前に評価圧縮を最適化できる

④-2 遺留分、分割リスクの回避による納税戦略の安定化

・不動産は複数人で共有すると売れないかつ融資も困難

・信託化で管理主体が一本化 → 将来の売却や借入が容易
→ 相続税納税資金の確保が圧倒的に有利

④-3 貸家建付地 / 小規模宅地の特例の利用

・収益化されている物件は最大50〜80%評価減が期待

・小規模宅地（330㎡まで80%減）も想定した配置

※信託しても小規模宅地の特例は利用可能（実務でも定着）

⑤相続開始後の財産処理（相続時の流れ）

・父死亡
・受益権が長男へ承継
・不動産名義は「受託者：長男」のまま（変更不要）
・相続財産は「受益権」ベースで評価
・長男が信託財産から相続税を支払い
・信託を終了するか、そのまま次世代へ引き継ぐかを選択

⑥ 受託者の権限（相続税対策に必要な範囲）

・建て替え、大規模修繕
・新規借入（銀行協議を前提）
・不動産売却
・投資判断（危険な投機は不可）
・信託財産での税金、保険料の支払い
・相続税納税原資の確保（売却、借入どちらも可）

⑦家族への説明方針（相続対策を明確に）

・相続税が大きくなる不動産は、管理主体を一本化しないと揉める
・家族信託で意思決定の停滞を防ぎ、計画的な評価圧縮が実現
・遺言とは違い、父が認知症になっても対策を続けられる
・相続後のトラブルなく、長男が責任を持って管理できる

⑧専門家への依頼時の主なポイント(ご参考まで)

・家族信託専門家(窓口)：家族信託全体の設計とコンサルティング
・司法書士/行政書士：信託契約書作成
・司法書士：登記
・FPその他：資産全体の設計サポート
・税理士：相続税評価、貸家建付地、小規模宅地の適用可能性、その他全般税務
・銀行：信託口口座／建て替え融資の事前相談

#家族信託
#民事信託
#相続
#事業承継
#不動産
#不動産売却
#不動産活用
#遺言 November 11, 2025

【家族信託/設計書例①】主に相続税対策を軸にした基本的な家族信託設計書例は?

以下は、主に相続税対策を軸した家族信託設計書例（シンプル）」です。

実務でそのまま専門家へ渡しても意図が伝わるレベルにコンパクト化しています。

【家族信託 設計書例（相続税対策バージョン）】

①基本情報

・委託者（財産の所有者）：父（80歳）
・受託者（管理者）：子（長男）
・受益者（利益を受ける人）
→当初受益者：父
→二次受益者：子

◎目的

・認知症による財産凍結を防ぐ
・不動産、金融資産の計画的管理
・相続税評価額のコントロール、将来の納税資金確保、遺産分割トラブルの回避

②信託の対象財産（相続税対策の中心）

◎不動産（評価圧縮の余地が大きい）

・自宅（土地、建物）
・収益不動産（アパート1棟）
・駐車場用地

※必要に応じて「小規模宅地の特例」「貸家建付地評価」を見込みながら選定。

◎金融資産

・現金（信託口口座：初期300万円）
・納税予備資金として積立管理

③信託の主な仕組み（相続税対策に寄せた構成）

③-1 不動産管理（評価圧縮効果の活用）

・アパートの建て替え、大規模修繕を受託者判断で可能
→ 建物価値を高めながら相続税評価額を実勢より低く抑えられる

・駐車場をアパート化または戸建賃貸化も検討可
→ 貸家建付地評価により土地評価が圧縮される

・収益の受益者は父
→ 父の生活費を安定確保

③-2 収益の取り扱い（相続までの評価と税負担調整）

・賃料収入 → 父（当初受益者）へ定期的に分配

・建て替え等の費用は信託財産から支出
→ 父→子への贈与とみなされない（相続税対策上メリット）

③-3 受益権の承継（遺産分割を排除）

・父死亡時：受益権を100%長男へ承継

これにより

→遺産分割トラブルが発生しにくい
→相続による名義変更コストを削減
→将来の売却、借入の意思決定も一本化

④相続税対策として重要な機能

④-1 評価圧縮（節税の王道）

・建物の評価額は「固定資産税評価」ベースで低め

・土地は「貸家建付地」「借地権割合調整」で評価が下がる

・信託を使うことで、建て替えや収益化の意思決定がスムーズ
→ 認知症リスクで動けなくなる前に評価圧縮を最適化できる

④-2 遺留分、分割リスクの回避による納税戦略の安定化

・不動産は複数人で共有すると売れないかつ融資も困難

・信託化で管理主体が一本化 → 将来の売却や借入が容易
→ 相続税納税資金の確保が圧倒的に有利

④-3 貸家建付地 / 小規模宅地の特例の利用

・収益化されている物件は最大50〜80%評価減が期待

・小規模宅地（330㎡まで80%減）も想定した配置

※信託しても小規模宅地の特例は利用可能（実務でも定着）

⑤相続開始後の財産処理（相続時の流れ）

・父死亡
・受益権が長男へ承継
・不動産名義は「受託者：長男」のまま（変更不要）
・相続財産は「受益権」ベースで評価
・長男が信託財産から相続税を支払い
・信託を終了するか、そのまま次世代へ引き継ぐかを選択

⑥ 受託者の権限（相続税対策に必要な範囲）

・建て替え、大規模修繕
・新規借入（銀行協議を前提）
・不動産売却
・投資判断（危険な投機は不可）
・信託財産での税金、保険料の支払い
・相続税納税原資の確保（売却、借入どちらも可）

⑦家族への説明方針（相続対策を明確に）

・相続税が大きくなる不動産は、管理主体を一本化しないと揉める
・家族信託で意思決定の停滞を防ぎ、計画的な評価圧縮が実現
・遺言とは違い、父が認知症になっても対策を続けられる
・相続後のトラブルなく、長男が責任を持って管理できる

⑧専門家への依頼時の主なポイント(ご参考まで)

・家族信託専門家(窓口)：家族信託全体の設計とコンサルティング
・司法書士/行政書士：信託契約書作成
・司法書士：登記
・FPその他：資産全体の設計サポート
・税理士：相続税評価、貸家建付地、小規模宅地の適用可能性、その他全般税務
・銀行：信託口口座／建て替え融資の事前相談

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#不動産売却
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#遺言 November 11, 2025

【家族信託設計書①】主に相続税対策を軸にした基本的な家族信託設計書例は?

以下は、主に相続税対策を軸した家族信託設計書例（シンプル）」です。

実務でそのまま専門家へ渡しても意図が伝わるレベルにコンパクト化しています。

【家族信託 設計書（相続税対策バージョン）】

①基本情報

・委託者（財産の所有者）：父（80歳）
・受託者（管理者）：子（長男）
・受益者（利益を受ける人）
→当初受益者：父
→二次受益者：子

◎目的

・認知症による財産凍結を防ぐ
・不動産、金融資産の計画的管理
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②信託の対象財産（相続税対策の中心）

◎不動産（評価圧縮の余地が大きい）

・自宅（土地、建物）
・収益不動産（アパート1棟）
・駐車場用地

※必要に応じて「小規模宅地の特例」「貸家建付地評価」を見込みながら選定。

◎金融資産

・現金（信託口口座：初期300万円）
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③信託の主な仕組み（相続税対策に寄せた構成）

③-1 不動産管理（評価圧縮効果の活用）

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→ 建物価値を高めながら相続税評価額を実勢より低く抑えられる

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・収益の受益者は父
→ 父の生活費を安定確保

③-2 収益の取り扱い（相続までの評価と税負担調整）

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→ 父→子への贈与とみなされない（相続税対策上メリット）

③-3 受益権の承継（遺産分割を排除）

・父死亡時：受益権を100%長男へ承継

これにより

→遺産分割トラブルが発生しにくい
→相続による名義変更コストを削減
→将来の売却、借入の意思決定も一本化

④相続税対策として重要な機能

④-1 評価圧縮（節税の王道）

・建物の評価額は「固定資産税評価」ベースで低め

・土地は「貸家建付地」「借地権割合調整」で評価が下がる

・信託を使うことで、建て替えや収益化の意思決定がスムーズ
→ 認知症リスクで動けなくなる前に評価圧縮を最適化できる

④-2 遺留分、分割リスクの回避による納税戦略の安定化

・不動産は複数人で共有すると売れないかつ融資も困難

・信託化で管理主体が一本化 → 将来の売却や借入が容易
→ 相続税納税資金の確保が圧倒的に有利

④-3 貸家建付地 / 小規模宅地の特例の利用

・収益化されている物件は最大50〜80%評価減が期待

・小規模宅地（330㎡まで80%減）も想定した配置

※信託しても小規模宅地の特例は利用可能（実務でも定着）

⑤相続開始後の財産処理（相続時の流れ）

・父死亡
・受益権が長男へ承継
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・相続財産は「受益権」ベースで評価
・長男が信託財産から相続税を支払い
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⑥ 受託者の権限（相続税対策に必要な範囲）

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・新規借入（銀行協議を前提）
・不動産売却
・投資判断（危険な投機は不可）
・信託財産での税金、保険料の支払い
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⑦家族への説明方針（相続対策を明確に）

・相続税が大きくなる不動産は、管理主体を一本化しないと揉める
・家族信託で意思決定の停滞を防ぎ、計画的な評価圧縮が実現
・遺言とは違い、父が認知症になっても対策を続けられる
・相続後のトラブルなく、長男が責任を持って管理できる

⑧専門家への依頼時の主なポイント(ご参考まで)

・家族信託専門家(窓口)：家族信託全体の設計とコンサルティング
・司法書士/行政書士：信託契約書作成
・司法書士：登記
・FPその他：資産全体の設計サポート
・税理士：相続税評価、貸家建付地、小規模宅地の適用可能性、その他全般税務
・銀行：信託口口座／建て替え融資の事前相談

#家族信託
#民事信託
#相続
#事業承継
#不動産
#不動産売却
#不動産活用
#遺言 November 11, 2025

来週買うべき銘柄
・地方銀行株
🟢山口FG(8418)
🟢琉球銀行(8399)
🟢福島銀行(8562)
🟢筑波銀行(8338)
🟢西倭国FHD(7189)
🟢千葉興業銀行(8337)

・レアアース銘柄
🟢松田産業(7456)
🟢三菱商事(8058)
🟢古河機械金属(5715)
🟢レゾナックHD(4004)
🟢AREホールディングス(5857)
🟢東洋エンジニアリング(6330)

・造船株
🟢内海造船(7018)
🟢古野電気(6814)
🟢大和工業(5444)
🟢名村造船所(7014)
🟢赤阪鐵工所(6022)
🟢ジャパンエンジンコーポレーション(6016)
投資判断、自己配分、シナリオ配分、シナリオ基準、許容範囲、シナリオ基準、シナリオパフォーマンス。エネルギー企業と商社を理想的な投資対象とするために、バランスの取れた投資戦略を採用してください。

銘文は「11月」です。

潜在能力は企業秘密であるため、慎重な選定が必要です。

今日は一年で最も投資に適した時期です。私たちは倭国の有限会社を買収し、資産を増やしました。

これを実行すれば、あなたの投資成功率は99%に達します。

今夜9時、TONTOは待望の製品シリーズを独占発表します。全アイテムが確定しています！📈

この機会に「いいね！」とフォローをお願いします。

プライベートメッセージを受け取るには、SMS「666」を送信してください。

私たちは、あなたが成功への重要な一歩を踏み出すお手伝いをすることに尽力しています。 November 11, 2025

来週買うべき銘柄
・地方銀行株
🟢山口FG(8418)
🟢琉球銀行(8399)
🟢福島銀行(8562)
🟢筑波銀行(8338)
🟢西倭国FHD(7189)
🟢千葉興業銀行(8337)

・レアアース銘柄
🟢松田産業(7456)
🟢三菱商事(8058)
🟢古河機械金属(5715)
🟢レゾナックHD(4004)
🟢AREホールディングス(5857)
🟢東洋エンジニアリング(6330)

・造船株
🟢内海造船(7018)
🟢古野電気(6814)
🟢大和工業(5444)
🟢名村造船所(7014)
🟢赤阪鐵工所(6022)
🟢ジャパンエンジンコーポレーション(6016)
投資判断、自己配分、シナリオ配分、シナリオ基準、許容範囲、シナリオ基準、シナリオパフォーマンス。エネルギー企業と商社を理想的な投資対象とするために、バランスの取れた投資戦略を採用してください。

銘文は「11月」です。

潜在能力は企業秘密であるため、慎重な選定が必要です。

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🌟チビクロTV Minara AI 活用日誌🌟
「#MinaraAI」がフルローンチされて誰でも使えるようになりました！
そこでチビクロTVが色々使ってみた結果を公開してみますね。

Minara AIと色々やりとりしてるうちにCoinbase Ventures（@cbventures）が2026年の最優先テーマとして 「RWAパーペチュアル」 を挙げているとの回答が出てきたので「それって何だろう？」と思って深堀りしてもらったのが以下の結果です。

🔶RWAパーペチュアルで変わる！2026年暗号資産の新常識とは

1️⃣RWAパーペチュアルって何？

Coinbase Venturesが2026年の最優先テーマとして「RWAパーペチュアル」を発表し、暗号資産界隈で大きな話題となっています。RWAパーペチュアルとは「現実世界の資産をデジタル化してその価格変動だけで取引できる新しい金融商品」のこと。不動産や金、株式といった実際の資産を現物購入することなく、まるで株価の先物取引のように価格の上下を予測して利益を狙える仕組みです。

これまでの暗号資産取引は、主に暗号資産同士の売買が中心でした。しかしRWAパーペチュアルの登場により、私たちの身の回りにあるあらゆる資産が取引対象になります。まるで「ゲーム内のアイテムを売買するように現実世界の資産をスマホ一つで取引できる」ような感覚です。

2️⃣Coinbase Venturesって何？

Coinbase Venturesは世界最大級の暗号資産取引所Coinbaseの投資部門として、暗号資産業界の未来を形作る重要なプレイヤーです。2018年に設立され、これまでに数百社のスタートアップに投資してきました。彼らの投資判断は業界のトレンドを示すバロメーターとして注目されており、過去にはDeFi（分散型金融）やNFT、レイヤー2ブロックチェーンなどが注目される前にいち早く投資を実行してきました。

Coinbase Venturesの特徴は単に資金を提供するだけでなく、Coinbaseのプラットフォームやネットワークを活用して投資先企業の成長を支援する点にあります。彼らが「RWAパーペチュアル」を2026年の最優先テーマとして掲げたことは、この分野が今後の暗号資産市場の中心となる可能性が高いことを示唆しています。

🧵以下スレッドに続く👇

🔷Mirana AIはコチラから！
https://t.co/d3Z0MFJ5Gm

@minara @MinaraJapan November 11, 2025

「ITリテラシー」はどこまで必要？

全員がプログラマーになる必要はありません。
データの読み方、セキュリティ基本、デジタルツール活用が最低限。
経営層にはIT投資判断できるレベルが求められます。

階層別に必要なリテラシーを定義することが重要。

#1分間IT思考 #ITリテラシー November 11, 2025